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第一信用卡帳單不想繳最低
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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

第一信用貸款還不出來ptt第一卡債

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

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環團呼籲政府 停止燃油機車購車補助

環保署近年持續使用空汙基金補助燃油機車購車補助，前環保署副署長詹順貴、地球公民基金會副執行長蔡中岳等人今日於立院召開記者會表示，政府今年已經花了6億，如果未來持續複製補助模式而不改善，會對環境造成巨大負擔，呼籲立委不要讓台灣成為補助燃油機車的國家。今日除詹順貴、蔡中岳外，台灣環境規劃協會理事長趙家緯、地球公民基金會研究專員楊書容也都到場出席記者會。趙家緯指出，今年空汙基金補助7期燃油機車，又遇到油價大跌導致電動機車市佔率比去年同期減半。而今年至目前為止，中央6億加上地方政府5億，合計已補助11億並一共13.6萬台7期燃油機車。 詹順貴說，2018年環保署和行政院曾公布「空污防制行動方案」，該方案中明訂台灣2035年要禁售燃油機車，2040年禁售燃油汽車，但卻在行政院長蘇貞昌上任後推翻。詹順貴表示，台灣接下來的《溫管法》也會開始嘗試碳定價跟上國際腳步，未來很可能因為碳價使得油價必須調漲，此時仍鼓勵消費者汰換成燃油運具，很可能是陷民眾於不義的政策，環保署應該重新檢視現有空污基金使用，不要讓一時的補助變成接下來更大的負擔。蔡中岳指出，去年10月交通部提出的機車使用狀況調查報告提到，67％的老車使用者，有意願換購電動機車，這是政府和業者應該努力改善，也是預算投注的方向。

陸股早盤兩市走勢分化 上證指數漲0.47％

大陸A股18日早盤兩市走勢分化，上證指數開盤後走高，深證成指則下滑低迷。早盤收盤上證指數漲0.47％，報3,355.69點，成交額人民幣2,194.81億元（下同）。深證成指跌0.46％，報13,669.89點，成交額2,873.03億元。新浪財經顯示，大陸國家主席習近平17日晚在金磚峰會上表示，將在福建省廈門市建立金磚國家新工業革命夥伴關係創新基地，開展政策協調、人才培養、項目開發等領域合作。相關消息帶動18日陸股福建自貿區概念股大漲，廈門港務漲停，廈門空港、廈門信達漲逾6％，廈門國貿漲近6％。有市場分析人士指出，在全球經濟回暖等因素下，有色金屬有望成下一波上漲熱點，18日早盤華峰鋁業、云鋁股份等漲逾3％。(工商 )

有2房還說買不起 高嘉瑜：只是要表達年輕人心聲

房市熱潮，民進黨立委高嘉瑜日前受訪曾表示，台北市房價居高不下，感嘆她也租屋10年買不起房，不過近日高嘉瑜財產申報資料曝光，發現其名下有2筆建物、4筆土地，總價值2500萬元，遭質疑是睜眼說瞎話。對此，高嘉瑜今現身受訪表示，不論是財產申報或是先前的媒體採訪，她都曾提過自己買房一事，只是要表達年輕人的心聲，因為連她這樣的薪水買房都還很辛苦，且難買到理想的房子，因而有感而發。高嘉瑜長期關心居住正義，日前她曾表示，台北高房價，連她都買不起房子，在外租屋10年，不過，有人近期翻出高嘉瑜財產申報，質疑高明下2筆建物、4筆土地，都在內湖，總價值2500萬元。 高嘉瑜繼昨天發出4點聲明回應，今現身立院表示，她自己確實有兩戶房屋，皆是毛胚屋，兩間小套房加起來總共約20餘坪，價格約2000多萬元，當初原本想要將兩間套房打通，裝潢後自住，但因為交屋時正值選舉，行程非常忙碌，加上現居房子住10年，東西非常多，直到現在都還沒入住新房。高嘉瑜說，買屋一事在財產申報及過去媒體訪問都有大方承認，並無隱瞞，而且她現在每月要繳房貸8萬多元，加上現住的房租3萬多元，等於一個月要繳近12萬元，讓她覺得非常辛苦，因而問政時有感而發。高嘉瑜強調，高房價是買房人的切深知痛，尤其是在台北市30幾坪的房子，動輒要4、5千萬元，想要買一間理想的房子非常辛苦，所以擁房這件事情，並不會影響她持續關心高房價的議題，也會持續推動「實坪制」。

《紡纖股》聚陽揪小7合售拋棄式隔離衣 今起預購

7-ELEVEN與成衣大廠聚陽(1477)合作販售拋棄式隔離衣，11月18日開始預購，原價259元，預購價150元，首批限量2000件。據7-ELEVEN觀察，目前每月持續有3萬人次以上的出國需求，以及進入秋冬流感的旺季，有越來越多的機會可能暴露在高風險環境，建議消費者可購買相關的隔離衣，以防護備品的概念，以備不時之需。經過這波新冠肺炎疫情之後，防疫將成為民眾生活的新常態，聚陽身為防護衣國家隊，屢次接獲詢問購買隔離衣的需求，發現市面上缺乏此類產品可供民眾直接購買的零售管道，成為此次與7-ELEVEN合作契機。本次推出預購的這款拋棄式隔離衣屬於P1等級，版型適用於大部分人的身材，且方便穿脫易搭於自有衣物上，達到簡易防護。聚陽指出，該產品為MIT台灣製造，不管是出國搭機，國內大眾運輸，進出醫院，甚至是寄給國外的親友，都是最好的選擇。親民好入手的價格，精美的單一包裝，是居家防護必備良品！聚陽10月營收雖比去年同期衰退5.1％，不過，單月稅前獲利2.5億元，比去年同期增加15.7％；聚陽指出，預期今年全年的獲利成長幅度將優於營收成長幅度。聚陽累計1-10月稅前淨利為23.6億元，年增8.81％，每股稅前盈餘為10.74元。(時報資訊)

《韓股》浴血奮戰 KOSPI續攻3年新高

KOSPI指數藉著續創近3年來新高氣勢，早盤也以上漲近10大點開出。但賣壓湧現下，交易約半小時，指數一度壓回至平盤。多頭仍然不放棄，又帶領大盤上攻，午前大部分時間都在平盤以上震盪整理。KOSPI指數暫為2541.57點，上漲2.42點，漲幅0.1%。韓國目前每日確診人數，已創近3個月新高，政府單位也警告群聚感染下，首爾首都圈疫情可能會更加嚴重。因此，投資人將投資標的移向生技族群，紛紛給予關愛的眼神，三星生物製藥飆升逾5%，生物相似藥業者賽特瑞恩也漲近2%。樂金化學漲逾2%，三星SDI也漲逾1%。至於全韓國前3季最大資本支出投資業者三星電子，與競爭對手SK海力士，雙雙下跌逾1%。現代汽車也跌約1.5%。最新匯價，目前1美元可兌換1106.85韓元，韓元貶值0.25元。(時報資訊)

六月被爆婚變斥「無聊月經文」李易只想澄清「存款超過350元」

六月今被週刊爆與李易9年婚姻生變，指她日前因為「棄貓疑雲」身心俱疲，參加朋友婚禮時和在場好友抱怨，甚至脫口說出「乾脆離婚算了」，她稍早受訪時表示，一早看到新聞只想著：「怎麼又來了！這麼希望我們離婚嗎？我是11／1先去潘逸安婚禮，過兩天才發生貓咪事件，時間點根本顛倒錯誤！整篇新聞都是拼湊過去的事。」她無奈表示，這種新聞根本是「無聊月經文」，每隔一陣子就把以前上節目時開玩笑的話拿出來下標題！而且她最近跟老公感情很不錯。她說，婚宴當天她與羽球隊藝人好友們坐同桌，當天大家聊得很開心，「我那天坐在那裡只跟大家聊李易接下來怎麼賣牛肉麵，大牙說她想買房搬家的事，然後大家一起讚嘆怎麼婚宴上的酒會這麼好喝！聊的都是開開心心的享受人生話題，根本沒有任何抱怨，更別說是提到離婚字眼」，她今天一早邊上廁所邊看新聞邊罵「這什麼東西」，還把婚變新聞傳到羽球隊群組，「每個人都超傻眼，覺得這是編劇吧，不知道在講什麼！」由於鏡週刊完全沒有求證她本人，她正找律師尋求法律途徑勘正錯誤報導。六月表示，她跟李易的婚姻明年已經要邁入第十年了，離婚已經不會是老夫老妻的選項，而且兩人生完孩子後就沒想過「離婚」這件事，現在兩人感情非常好，還是一樣每天會鬥嘴，很懂得怎麼相處。她開玩笑地說：「而且小易現在事業做得還不錯，正要回收時，怎麼可能整碗給人家捧去！？」六月受訪時，一旁的李易忙著陪兒子Star騎腳踏車，他說自己懶得回應無中生有的婚變新聞，唯一介意的是：「我的存款超過350元！不要再寫我存款只有350元了！」六月也大笑說：「對啦，他現在存款滿多的，每個月都繳滿多錢到我戶頭！」 ●六月臉書文：婚姻生活實屬不易～老夫老妻雖沒有熱戀時的火熱，但我們很享受每天鬥嘴各自出招的生活～此篇文章完全不實～謝謝大家那麼密切注意我們老夫老妻～～這是最終回澄清～我們很好～謝謝大家過度的關心。＃明年步入第十年＃平平淡淡幸福平凡

美經濟未爆彈更甚金融海嘯 殭屍企業債務已逾39兆

疫苗即將上市、申領失業救濟金人數下降、股市大漲，在險峻疫情中美國經濟復甦似乎仍值得期待，但外媒警告，美國「殭屍企業(zombie company)」激增近200家，連民航龍頭波音(Boeing)、油業巨擘埃克森美孚(ExxonMobil)都不例外，前3000大公司有2成是殭屍企業、總債務1.36兆美元(約39.13兆臺幣)，已遠超金融海嘯時5000億美元，恐成未爆彈。殭屍企業是指企業收入只夠或不足以支付債務衍生利息，無法償還貸款本金，只能靠各類債權人持續挹注資金來維持。美國今年因疫情影響，新增殭屍企業名單令人怵目驚心，除波音、埃克森美孚外，郵輪業龍頭嘉年華(Carnival)、全球第2大航空業者達美航空(Delta Air Lines)、曾是連鎖百貨龍頭梅西百貨(macy's)都赫然在列。 經濟學家指出，美國Fed(聯準會)為避免大量公司破產或拯救一些大到不能倒(Too big to fail)的公司，讓它們獲得實際幾乎無上限的信貸機會，可能導致資本流像向生產效率低下的公司，長期來看抑制就業與經濟增長。跨國投資管理公司阿波羅(Apollo)首席經濟學家斯洛克(Torsten Slok)說：「我們更應該問的是，Fed基於維持市場穩定的心態選擇介入，那些本該倒閉、現在卻活下來的公司會怎麼樣？資產被困在無力進行投資、擴大業務的殭屍公司裡，對經濟有何影響？」羅素3000指數成分股中有超過1/6過去1年已經變成殭屍中的殭屍，收入連借款利息都還不起，去年有335家公司是這種狀況，今年則有527家。儘管也有殭屍翻生案例，許多人也預期疫情過後許多公司營收能走出低潮，這種商業上的「殭屍病毒」影響可能更長期而且重大。據BIS(Bank for International Settlements，國際結算銀行)9月對14個已開發國家過去30年來企業狀況研究，相較於那些從未成為殭屍企業的公司，從殭屍狀態擺脫的公司再次變成殭屍可能性多出2倍。該報告建議，企業生存能力應該成為是否獲得政府和中央銀行支持的重要標準，而非既有規模。(中時新聞網)

六月被爆婚變斥「無聊月經文」李易只想澄清「存款超過350元」

六月今被週刊爆與李易9年婚姻生變，指她日前因為「棄貓疑雲」身心俱疲，參加朋友婚禮時和在場好友抱怨，甚至脫口說出「乾脆離婚算了」，她稍早受訪時表示，一早看到新聞只想著：「怎麼又來了！這麼希望我們離婚嗎？我是11／1先去潘逸安婚禮，過兩天才發生貓咪事件，時間點根本顛倒錯誤！整篇新聞都是拼湊過去的事。」她無奈表示，這種新聞根本是「無聊月經文」，每隔一陣子就把以前上節目時開玩笑的話拿出來下標題！而且她最近跟老公感情很不錯。她說，婚宴當天她與羽球隊藝人好友們坐同桌，當天大家聊得很開心，「我那天坐在那裡只跟大家聊李易接下來怎麼賣牛肉麵，大牙說她想買房搬家的事，然後大家一起讚嘆怎麼婚宴上的酒會這麼好喝！聊的都是開開心心的享受人生話題，根本沒有任何抱怨，更別說是提到離婚字眼」，她今天一早邊上廁所邊看新聞邊罵「這什麼東西」，還把婚變新聞傳到羽球隊群組，「每個人都超傻眼，覺得這是編劇吧，不知道在講什麼！」由於鏡週刊完全沒有求證她本人，她正找律師尋求法律途徑勘正錯誤報導。六月表示，她跟李易的婚姻明年已經要邁入第十年了，離婚已經不會是老夫老妻的選項，而且兩人生完孩子後就沒想過「離婚」這件事，現在兩人感情非常好，還是一樣每天會鬥嘴，很懂得怎麼相處。她開玩笑地說：「而且小易現在事業做得還不錯，正要回收時，怎麼可能整碗給人家捧去！？」六月受訪時，一旁的李易忙著陪兒子Star騎腳踏車，他說自己懶得回應無中生有的婚變新聞，唯一介意的是：「我的存款超過350元！不要再寫我存款只有350元了！」六月也大笑說：「對啦，他現在存款滿多的，每個月都繳滿多錢到我戶頭！」●六月臉書文：婚姻生活實屬不易～老夫老妻雖沒有熱戀時的火熱，但我們很享受每天鬥嘴各自出招的生活～此篇文章完全不實～謝謝大家那麼密切注意我們老夫老妻～～這是最終回澄清～我們很好～謝謝大家過度的關心。＃明年步入第十年＃平平淡淡幸福平凡

《產業》研調：台積電積極擴張5奈米製程 推升市占

TrendForce旗下半導體研究處表示，台積電(2330)明年隨著Apple等大客戶需求強勁，台積電將積極擴張5奈米製程，預計2021年底將囊括近六成先進製程市占。觀察目前最先進的5奈米製程，台積電在Huawei(華為)旗下HiSilicon(海思)遭美禁令限制後，2020年初才量產的5奈米製程僅剩Apple(蘋果)為唯一客戶，即便Apple積極導入自研Mac CPU及應用於伺服器的FPGA加速卡，其總投片量仍難以完全彌補HiSilicon空缺的產能，導致5奈米稼動率在今年下半年落在約85~90%。展望2021年，除Apple持續以5nm+生產A15 Bionic外，AMD 5nm Zen 4架構產品也將開始小量試產，支撐5奈米稼動率維持在85~90%。近年來聯電(UMC)、Global Foundries相繼退出先進製程競賽，撇除近期受美出貨禁令纏身的SMIC中芯，目前7奈米及以下節點僅剩台積電及Samsung彼此較量。從客戶別來看，在獲NVIDIA大單後，Samsung亦於平澤新廠積極擴張5奈米產能，但當時序進入2022年，由於Qualcomm Snapdragon 895計畫採用台積電4奈米的可能性高，屆時Samsung將僅有NVIDIA及Samsung (LSI)為主要客戶；反觀台積電，除Apple、AMD、Mediatek、NVIDIA、Qualcomm外，更有機會獲Intel CPU委外青睞。TrendForce認為，台積電5奈米需求在2022年將相對穩定及強勁，且3奈米製程亦將於2022下半年量產，可望進一步推升其市占。TrendForce旗下半導體研究處指出，2021年底至2022年，包括Mediatek(聯發科)、NVIDIA及Qualcomm都已有5/4奈米產品量產計畫，加上AMD Zen4架構的放量，以及Intel CPU委外生產預估將於2022年首先採用5奈米製程，龐大的需求量已促使台積電著手進行5奈米擴產計畫，且根據目前觀察，Apple在2022年持續採用4奈米(為5奈米微縮製程)生產A16處理器的可能性相當高，屆時不排除台積電將進一步把5奈米產能再擴大，以支援客戶強勁的需求。反觀Samsung，雖然NVIDIA Hopper架構Geforce平台GPU將持續委由Samsung代工，加上Qualcomm Snapdragon 885及Samsung Exynos旗艦系列的挹注，支撐Samsung 5nm在2021年亦有擴產計畫，但相較於台積電仍有約兩成的產能落差。(時報資訊)

研究：加熱菸氣霧的致癌風險較傳統紙菸低1000倍

日本國立癌症研究中心（National Cancer Center）的最新研究顯示，暴露在加熱菸氣霧（Aerosol）環境下，終身致癌風險較直接吸收傳統紙菸的二手煙霧（Second-hand Smoke）要低1,000倍。日本國立癌症研究中心10日在《國際環境研究與公共健康期刊》（International Journal of Environmental Research and Public Health）刊登一篇傳統紙菸二手煙霧與加熱菸氣霧的致癌風險研究，研究人員比較及計算出在普通室內環境下，民眾暴露在傳統紙菸燃燒後的二手煙霧及加熱菸產生的氣霧環境下所吸收到的尼古丁濃度，以此估算出民眾暴露在兩種不同環境下的致癌風險。研究結果顯示，在普通室內環境下，民眾若暴露在加熱菸的氣霧之中，終身致癌風險機率（Lifetime excess cancer risk）低於10萬分之一，這比接觸傳統紙菸所產生的二手煙霧還低1,000倍，研究也指出，在一般室內環境下，加熱菸氣霧的尼古丁濃度屬於可容忍範圍，不需要特別擔心。研究指出，傳統紙菸的二手煙霧對人體健康構成重大威脅，單是2017年，預估二手煙霧就奪走全球122萬條性命，不論是政府或消費者都相當關注二手煙霧對一般民眾的影響，2019年一項日本民調顯示，72.6%的受訪者希望倡導室內及室外都設立專屬的吸菸區域，60.6%的受訪者甚至希望餐廳完全禁菸，民眾健康意識抬頭，政府法規也跟著升級，今年4月，日本修正版《健康增進法》上路，餐廳、辦公大樓等室內全面禁菸，癮君子必須到指定吸菸區吸菸，徹底貫徹「拒吸二手煙」政策。★中時新聞網關心您：吸菸有害身體健康！文章來源：Estimating the Carcinogenic Potency of Second-Hand Smoke and Aerosol from Cigarettes and Heated Tobacco Products(中時新聞網)

《紡纖股》聚陽揪小7合售拋棄式隔離衣 今起預購

7-ELEVEN與成衣大廠聚陽(1477)合作販售拋棄式隔離衣，11月18日開始預購，原價259元，預購價150元，首批限量2000件。據7-ELEVEN觀察，目前每月持續有3萬人次以上的出國需求，以及進入秋冬流感的旺季，有越來越多的機會可能暴露在高風險環境，建議消費者可購買相關的隔離衣，以防護備品的概念，以備不時之需。經過這波新冠肺炎疫情之後，防疫將成為民眾生活的新常態，聚陽身為防護衣國家隊，屢次接獲詢問購買隔離衣的需求，發現市面上缺乏此類產品可供民眾直接購買的零售管道，成為此次與7-ELEVEN合作契機。本次推出預購的這款拋棄式隔離衣屬於P1等級，版型適用於大部分人的身材，且方便穿脫易搭於自有衣物上，達到簡易防護。聚陽指出，該產品為MIT台灣製造，不管是出國搭機，國內大眾運輸，進出醫院，甚至是寄給國外的親友，都是最好的選擇。親民好入手的價格，精美的單一包裝，是居家防護必備良品！ 聚陽10月營收雖比去年同期衰退5.1％，不過，單月稅前獲利2.5億元，比去年同期增加15.7％；聚陽指出，預期今年全年的獲利成長幅度將優於營收成長幅度。聚陽累計1-10月稅前淨利為23.6億元，年增8.81％，每股稅前盈餘為10.74元。(時報資訊)

今年綠色債券市場發行量將再創新高

櫃買中心18日指出，為促進國內綠色債券市場規模成長，今年持續鼓勵國內外企業發行綠色債券，今年到11月17日止，已有15檔綠色債券上櫃掛牌，包括本國銀行3檔、外國銀行台北分行5檔、外國生產事業3檔及國營事業4檔，合計發行金額達新台幣416億元，累計流通在外檔數為46檔，發行餘額為新台幣1,372.67億元。台電公司於109年9月22日取得綠色債券資格認可，已於11月13日及16日，共計發行新台幣128億元綠色債券，資金主要運用於再生能源相關計畫；沃旭能源子公司Orsted Wind Power TW Holding A/S亦於109年11月3日取得綠色債券資格認可，已於11月13日發行新台幣150億元綠色債券，資金主要用於離岸風電建置案相關計畫。台積電公司則於109年10月22日取得新台幣120億元綠色債券資格認可，預計12月上旬發行，資金主要運用於能源使用效率提昇及能源節約與綠建築等相關投資計畫。此外，後續仍有本國銀行規劃發行中，預估全年發行量可超過新台幣550億元以上。(工商 )

東元法說會報喜 Q4營運優於去年同期

東元在手工程還有上百億元訂單，家用及商用空調持續成長，第四季計畫搶攻政府採購標案，馬達及變頻器業績也增長，17日報喜，第四季營運比去年同期好，全年獲利可望優於去年，美國總統拜登推動綠能產業，反有助東元布局；台灣無法加入RECP，對東元影響小。東元今(18)日股價下跌0.05元而以30.0元開出，買盤敲進下而拉回至平盤以上，目前呈現上漲走勢。東元董事長邱純枝、總經理連昭志、財務長葉文中17日下午連袂出席線上法說會，說明東元第三季財報及未來營運展望。葉文中指出，東元前三季合併營收333.49億元，年減7％，主因是北美市場因疫情減少18億元、歐洲減7億元，台灣家電和工程收入增加，部分彌補營收短少部分。東元轉投資世正開發承攬台藝大工程，卻因下包商倒閉而無法如期完工，第三季先認列損失2.6億元，對EPS影響0.1元多。東元總經理連昭志指出，東元把握疫情後經濟反彈趨勢，大陸市場第三季年成長近二成，近期詢價大單顯著增加，第四季預估年成長二成多，今年大陸營收可轉為正成長；北美市場雖下滑，但東元大馬達今年營收成長展望佳，接單也優於去年；透過擴大防爆及高效率小馬達產品，今年小馬達營收預估比2019年成長。 連昭志指出，東元前三季商用空調業績成長一成，第四季持續擴大直營客戶及政府相關專案，以及輕型商用空調DC變頻化，搶攻政府年底標案商機，前三季家用空調業績年成長一成以上，家電事業今年保持成長動能。自動化事業，開始朝開發專用機，在大陸試點後回復狀況雖慢，但看到效果，對明年自動化產品事業表現有信心。東元董事長邱純枝指出，2021對東元自動化及其他行業都有比較好的商機，馬達採分散市場，儘管部分市場還不樂觀，大陸、東南亞及亞太市場，第四季回穩且看到成長動能。拜登當選美國總統，將發展天然氣等綠能產業，東元未來朝更節能方向發展，持續在美國發展熱能回收系統及中壓變頻器等產品，以及變頻馬達應用，從傳統馬達提升至永磁馬達，馬達未來商機很多，不會落入衰退的情況。連昭志指出，東元已在越南及馬來西亞等地佈局，台商該外移也都外移，台灣雖無法加入RECP但對東元集團影響小。對於明年營運展望，東元集團思考經營如何提升成長動能，密切注意各海外區域分銷市場和當地國內生產毛額（GDP）間的關係。(工商 )

《國際產業》戴姆勒攜手吉利 開發次世代油電引擎

戴姆勒集團(Daimler)周二表示，將與中國的吉利汽車合作建造下世代用於混合動力車的引擎。中國與德國的集團將分攤開發成本。目前燃油機引擎正面臨了新冠危機和監管單位碳排要求的雙重威脅。戴姆勒發言人指出，公司計畫開發一高效率模組引擎，將投入和裝置於歐洲和中國的混合動力車。德國工廠將逐步轉向電動的動力傳動系統，然而燃油引擎仍將繼續在德國製造。該結盟的消息也震撼了德國Untertuerkheim市的工廠，該工廠專攻油電混合傳動系統的組裝。該工廠工程主管表示無言，甚至連替代方案的討論都沒有。 該報導早先由德國商報(Handelsblatt)引述消息人士報導，商報指出，多數引擎將在中國製造；另外吉利汽車老闆個人投資戴姆勒9.69%股份，意指賓士先前與雷諾在引擎業務的合作將減弱；但雷諾回應指出，賓士與吉利的聯盟，不會讓賓士雷諾的夥伴關係結束。賓士與雷諾的合作，表現在多款GLA系列和Infiniti車款上。商報引述戴姆勒內部消息，與吉利的合作將讓該德國車商節省三位數的百萬金錢，意指節省約1億~9億歐元之間。(時報資訊)

「新北耶誕環保挖寶趣」二手拍賣兼做愛心

新北市歡樂耶誕城熱鬧開城中，新北市環保局21日下午2時至8時，將在新北市民廣場舉辦全國最大愛心跳蚤市場「耶誕環保挖寶趣」活動，現場共設置48個義賣攤位，環保局今年規畫「特色二手好物義賣攤位」，包括知名Youtuber木曜四的泱泱提供的二手物品，當日還有滿額抽獎活動。當日義賣善款將全數納入新北市愛心大平台，弱勢兒童少年生活扶助專戶環保局說明，今年已是第6年舉辦「新北耶誕環保挖寶趣」活動，因跳蚤市場，不但響應環保又可以做愛心，且同時段還有精采的舞台表演，一直以來都深受民眾喜愛。跳蚤市場將於21日下午2時至8時舉辦，並由萬里萬里國中擂鼓隊以雷霆萬鈞的鼓陣揭開序幕，現場還邀請小朋友們最喜歡的「momo親子台」哈密瓜哥哥與水晶姐姐進行歡樂帶動唱。現場還有「天馬戲創作劇團」帶來的小丑、特技與馬戲表演。而結束後，舞台活動不間斷，晚上7點至8點結合魔術、舞蹈和音樂演出「蟲蟲馬戲團」，結束後還可接著欣賞歡樂耶誕城「獨樹一格」耶誕樹點燈活動及迪士尼風格的動畫秀。特色二手好物義賣攤位，其中包含越南籍主持人阮秋姮2套主持戰袍、知名YouTuber泱泱捐出國外購入的二手物品及知名YouTuber妞妞的二手特色玩具，等各國二手好物。

《基金》居高思危 新興市場短高收強化資產防禦力

美國總統大選在川普不認輸之下，市場面臨變數；其次歐美肺炎疫情持續擴散，確診人數不斷攀高，也為後續經濟復甦力道帶來陰霾；加上目前金融市場普遍來到高檔位階，任何風吹草動，皆易讓市場震盪劇烈。值此之際，台新投信認為，新興短期高收益債將可發揮「短天期低波動」及「優息收」優勢，歷史夏普值高居各類債券之冠，為短線最佳資金避風港，建議投資人將新興短期高收債納入資產配置組合，強化資產防禦力。台新新興短期高收益債券基金經理人尹晟龢表示，2020年10月底負利率債券金額超越16兆美元，低利率環境迫使投資人追求更高收益的資產，促使新興高收益債與新興投資等級債之間利差自今年三月的759bps縮窄至目前283bps。且就經濟表現分析，IMF預估2020年全球經濟負成長4.4%，已開發國家為-5.8%，新興市場為-3.3%，新興市場衰退幅度小於成熟市場，且在2021年經濟全面復甦情況下，新興國家經濟成長率攀升至6%，反彈幅度也大幅優於成熟國家的成長率3.9%及全球經濟成長率的5.2%。尹晟龢指出，拜登可望成為下一任美國總統，其主張的擴張型財政政策，雖然幅度與規模可能受國會箝制，但整體而言，仍會刺激提升通膨與公債發行量，尤以中長天期債券會新增較多，在此情況下，長天期公債殖利率走升的可能性較高，反觀短債因為存續期間短、FED短期內不會升息，較易避開利率風險。且相對於成熟市場公司債，新興市場公司債評價面相對具有吸引力，尤其是在高收債領域，且新興市場公司債違約風險可控，提供較高的風險溢酬。在目前金融市場存在的不確定性環境下，其實反而適合進行新興短期高收益債的布局。(時報資訊)

研究：加熱菸氣霧的致癌風險較傳統紙菸低1000倍

日本國立癌症研究中心（National Cancer Center）的最新研究顯示，暴露在加熱菸氣霧（Aerosol）環境下，終身致癌風險較直接吸收傳統紙菸的二手煙霧（Second-hand Smoke）要低1,000倍。日本國立癌症研究中心10日在《國際環境研究與公共健康期刊》（International Journal of Environmental Research and Public Health）刊登一篇傳統紙菸二手煙霧與加熱菸氣霧的致癌風險研究，研究人員比較及計算出在普通室內環境下，民眾暴露在傳統紙菸燃燒後的二手煙霧及加熱菸產生的氣霧環境下所吸收到的尼古丁濃度，以此估算出民眾暴露在兩種不同環境下的致癌風險。 研究結果顯示，在普通室內環境下，民眾若暴露在加熱菸的氣霧之中，終身致癌風險機率（Lifetime excess cancer risk）低於10萬分之一，這比接觸傳統紙菸所產生的二手煙霧還低1,000倍，研究也指出，在一般室內環境下，加熱菸氣霧的尼古丁濃度屬於可容忍範圍，不需要特別擔心。研究指出，傳統紙菸的二手煙霧對人體健康構成重大威脅，單是2017年，預估二手煙霧就奪走全球122萬條性命，不論是政府或消費者都相當關注二手煙霧對一般民眾的影響，2019年一項日本民調顯示，72.6%的受訪者希望倡導室內及室外都設立專屬的吸菸區域，60.6%的受訪者甚至希望餐廳完全禁菸，民眾健康意識抬頭，政府法規也跟著升級，今年4月，日本修正版《健康增進法》上路，餐廳、辦公大樓等室內全面禁菸，癮君子必須到指定吸菸區吸菸，徹底貫徹「拒吸二手煙」政策。★中時新聞網關心您：吸菸有害身體健康！文章來源：Estimating the Carcinogenic Potency of Second-Hand Smoke and Aerosol from Cigarettes and Heated Tobacco Products(中時新聞網)

北市率先推「笑氣管制行政規則」管制營業場所

近年來「笑氣」被不當利用為助興的用途，目前針對民眾在娛樂場所派對助興吸食笑氣的問題，中央尚未規範，北市率先全國針對旅館業者等營業場所訂定法規，發布「台北市笑氣管制行政規則」。北市副市長黃珊珊也呼籲，盼能達到公私協力，營業場所如查獲業者知悉未通報，將會更強度的聯合稽查，來約束業者主動通報。俗稱笑氣的「一氧化二氮」，主要正常用途用於工業、醫療及食品加工，人體若吸入笑氣會產生頭暈、欣快感等情緒興奮的感覺，北市聯合醫院昆明防治中心副主任陳亮妤指出，笑氣近年成為派對助興的催化劑，因價格便宜、容易取得，甚至三倍就可以買笑氣，很多專家學者呼籲，笑氣助興易喪命。黃珊珊說，笑氣運用在醫療、食品添加和工業用途，由「藥事法」、「食品安全衛生管理法」及「毒性及關注化學物質管理法」管制，而行政院環境保護署於今年10月30日公告，將笑氣納入「關注化學物質列管」，未來查緝發現民眾未依規定持有或吸食笑氣，依法可處3萬元起到30萬元罰鍰。若致人於死或危害人體健康最高可處無期徒刑或7年以上有期徒刑，併科罰金最高1000萬元。黃珊珊提到，因中央未將營業場所納入規範，因此，北市率先訂定行政規則，而行政規則生效後，11月17日也接獲首宗通報，透過公私協力杜絕笑氣濫用。煌說，目前營業場所部分，屬旅館查獲最多。台北市議員徐巧芯指出，笑氣跟其他毒品不太一樣，容易取得，容易成為青少年吸食或傷害他人的工具，場館通報很重要，如查獲業者知悉未通報也會影響商譽，此外，網路稽查也是重點，需加強查緝做抵制。

股神卡位這產業 台股17檔歡呼

有「股神」美譽的投資大師巴菲特掌理的柏克夏海瑟威（Berkshire Hathaway），近期大買製藥公司股票，消息出爐後，激勵台股上市、櫃生技醫療族群多大漲，早盤以來計17檔漲逾2%，包括杏國、生華科與逸達等3支股票還強勢攻頂，表現耀眼。生技股在近期已沈寂一段時日，但在美國、大陸等地區，陸續傳來開發新冠疫苗效果還不錯的消息後，連股神巴菲特也動心，他預期生技製藥等產業，可望因疫苗問世而受惠，因此，透過旗下掌控的柏克夏海瑟威公司，大買生醫股。股神透露，他的投資策略不會單壓一檔生醫股，而是會採取風險控管的一籃子股票，分散投資變數。在此消息面刺激下，市場預期國內的法人、大股東與主力群等押寶生醫股的投資略，也將見賢思齊。因此，今台股上市、櫃生醫族群多紅光滿面，表現出色；盤中17檔漲逾2%~漲停不等，分別是ABC-KY、亞諾法、神隆、喬山、杏輝、杏國、合世、中天、寶齡富錦、台微體、醣聯、智擎、合一、藥華藥、生華科及逸達等。 (工商 )

中市府首辦「中高齡就業博覽會」 銀髮族也能找頭路

台中市府首次舉辦「中高齡就業博覽會」，19日在台灣大道市政大樓4樓集會堂川堂登場，號召製造業、批發及零售業、照顧服務業、住宿及餐飲業等20家中高齡友善廠商設攤，提供超過700個職缺，其中設備維修技術員薪資上看6萬元，歡迎求職民眾把握機會參加。副市長令狐榮達表示，《中高齡者及高齡者就業促進法》去年12月4日公布，原訂今年5月1日實行，因疫情影響暫緩實施，台中市目前45至64歲中高齡勞動力人口已超過50萬人，中高齡勞動力參與率近6成，受高齡化、少子化影響，未來更需要中高齡勞動人口投入。台中市超前部署首次規畫舉辦「中高齡就業博覽會」，讓想雇用中高齡的廠商及願意續留職場的中高齡民眾，透過此次徵才活動，順利就業媒合。中高齡就業博覽會參考行政院主計總處，及台中市求才新登記熱門行業和中高齡較易從事的行業後，邀請製造業、批發零售業、照顧服務業及住宿餐飲業等，其中摩斯漢堡、卜蜂企業、美商德盟全球凱展、橋椿金屬、香港商志盛實業及青松健康等公司更一次開出50個以上中高齡友善職缺。勞工局長吳威志表示，徵才活動設有中高齡就業資源專區、中高齡各項就業獎勵、中高齡職務再設計輔具體驗及職業訓練展示專區等。另外，今年9月起，因應營造業缺工情形，將缺工就業獎勵納入「營造業」擴大辦理，符合資格者可補助最長18個月、最高10萬8000元就業獎勵，此次活動也規畫「營造業缺工獎勵專區」及提供營造業廠商代收履歷服務。就業服務處提醒，請民眾遵守市府防疫措施，活動前將透過宣傳及簡訊發送方式提醒，請民眾配戴口罩進場，如有國外旅遊史及發燒或呼吸道症狀者，請勿前往活動會場；現場將安排單一出入口防疫站，專人負責檢測及消毒。